光大银行2024年中期业绩发布：净息差降中趋稳，零售、对公业务转型持续
元描述: 光大银行2024年中期业绩发布，净息差降中趋稳，零售、对公业务转型持续，不良贷款集中在房地产领域，行长郝成详解经营策略。
引言:
2024年8月30日，光大银行举行了中期业绩发布会，新任党委书记、行长郝成率领高管团队首次亮相，对上半年业绩表现、净息差走势、零售和对公业务转型等热点问题进行了详细解读。发布会信息量十足，不仅为投资者展现了光大银行的经营成果，更透露出该行在下半年将如何应对复杂多变的市场环境，以及未来的发展方向。本文将深入分析光大银行2024年中期业绩，解读其亮点和不足，并展望未来发展趋势。
光大银行2024年中期业绩：亮点与不足
净息差降中趋稳
光大银行2024年上半年净息差为1.54%，与一季度持平。虽然净息差面临持续下降的压力，但光大银行通过积极的成本管控措施，在一定程度上稳住了净息差水平。
以下是光大银行在净息差管控方面采取的措施：
- 存款成本管控： 该行积极推动存款成本管控，二季度对公存款成本和全行存款成本较一季度下降11个BP。
- 活期存款付息率： 由于外币存款利率上行，二季度该行活期存款付息率较年初增长0.1个百分点，但同期人民币活期存款成本管控有效，二季度活期存款成本较一季度下行近30BP。
- 资产端优化： 持续优化资产结构，提高信贷资产占比，加强定价管理，敏捷进行内外部价格适应性调整，并提升风险定价能力，深挖客户综合效益，推动贷款利率降中趋稳。
- 负债端管理： 坚持存款高质量发展，强化存款管理分类施策逻辑，通过打造链式拓客、代发等基础性客户服务和产品工作，继续强化对于低成本存款吸收，同时审慎安排对于高成本长久期存款的吸收。
光大银行预计下半年净息差管控压力仍然存在，将从资产端、负债端两方面持续发力，力争保持与上半年持平的水平。
零售、对公业务转型持续
光大银行上半年持续以服务实体经济和高质量发展为主线，锚定FPA、AUM和GMV三大北极星指标，推动相关业务的转型发展。
以下是光大银行上半年零售、对公业务转型亮点：
- 零售资产管理规模增长： 截至6月末，光大银行零售资产管理规模（AUM）达到2.87万亿元，比年初增长5.42%。
- 理财产品管理规模增长： 通过打造“财富+”开放平台，优化财富管理产品谱系，提升客均产品持有数量，6月末，该行理财产品管理规模1.49万亿元，比年初增长13.6%。
- 批量获客与存量客户挖潜： 通过深化公私联动，以代发为重点、以薪悦通为抓手，做大源头客户，上半年该行代发交易额同比增长了7.4%；依托线上渠道，该行个人养老金账户突破百万，增幅近70%。
- 对公综合融资规模增长： 截至6月末，光大银行对公综合融资规模（FPA）超5万亿元，债券承销流量规模位居全市场第4位，并购贷款增长较快。
- 基础性贷款增长： 上半年公司金融信贷业务发展与国家战略及实体经济的实际需求同频共振，基础性贷款日均达到了2.1万亿元，较上年同期增长了1580亿元。
- 重点领域贷款增速高于平均水平： 该行科技、绿色、普惠、战略性新兴产业、制造业、民营等重点领域贷款增速分别达31.36%、28.57%、13.24%、28.5%、15.9%、9.6%，增速高于各项贷款平均增速。
- 金融市场业务收入增长： 上半年实现其他收入111.64亿元，同比增长33.83%，主要来源于投资收益增加。
不良贷款集中在三大领域
光大银行上半年资产质量整体保持稳定，但新生成不良主要集中在房地产、涉房类的零售贷款及信用卡领域，与行业状况基本一致。
以下是光大银行针对不良贷款采取的措施：
- 房地产领域： 全面落实房地产长效机制，做好保交楼、稳民生金融服务，稳妥有序地把握好金融支持和风险化解的节奏和力度，对于存在风险的资产持续加固减退。
- 零售涉房类的贷款： 强化押品价值的监控，增加押品重估的频率，加大不良资产的清收处置力度，通过诉催调一体和加速房产处置等方式，来加快这类贷款的清收化解。
- 信用卡业务： 加强授信的准入关，优化客户结构，制定动态化的额度管理策略，同步加强不良资产的处置，推进存量高风险的客户及相关资产的清理处置，提升资产的运营效能。
光大银行的未来发展趋势
光大银行2024年中期业绩发布传递出以下信息：
- 净息差管控是未来重点工作： 尽管净息差降中趋稳，但未来仍面临压力，该行将持续优化资产结构、加强定价管理、强化存款管理分类施策，以平衡资产和负债端的效益。
- 零售和对公业务转型将持续推进： 光大银行将继续加大对零售业务的投入，加强财富管理产品创新，提升客户体验；同时，继续加大对实体经济的支持力度，推动对公业务高质量发展。
- 不良资产管理是关键： 光大银行将针对重点领域，制定针对性的风险防控措施，加强不良资产的清收处置，维护资产质量稳定。
常见问题解答
Q1: 光大银行上半年净息差为何能降中趋稳？
A1: 光大银行通过存款成本管控、资产端优化和负债端管理等措施，有效控制了净息差的下降幅度。
Q2: 光大银行在零售业务方面有哪些突破？
A2: 光大银行在批量获客、存量客户挖潜、客户分层经营等方面取得突破，例如代发交易额同比增长了7.4%，个人养老金账户突破百万，增幅近70%。
Q3: 光大银行如何应对房地产领域的不良贷款？
A3: 该行将全面落实房地产长效机制，做好保交楼、稳民生金融服务，对于存在风险的资产持续加固减退。
Q4: 光大银行如何优化信用卡业务？
A4: 该行将加强授信的准入关，优化客户结构，制定动态化的额度管理策略，同步加强不良资产的处置，提升资产的运营效能。
Q5: 光大银行未来发展方向是什么？
A5: 光大银行将持续优化资产结构、加强定价管理、强化存款管理分类施策，以平衡资产和负债端的效益；继续推动零售和对公业务转型，加强风险防控，维护资产质量稳定。
Q6: 光大银行的业绩表现是否符合预期？
A6: 光大银行上半年业绩表现总体符合预期，净息差降中趋稳，零售和对公业务转型取得进展，但不良贷款问题依然值得关注。
结论
光大银行2024年中期业绩发布，展现了该行在净息差管控、零售和对公业务转型等方面的良好进展，但不良贷款问题依然值得关注。未来，光大银行将继续坚持高质量发展理念，优化资产结构、加强风险防控，提升核心竞争力，为股东和客户创造更大的价值。
